Чи допомагає позитивна кредитна історія отримати більш вигідні умови позики?
48-річний айтівець, а нині військовий Ігор останні чотири роки свідомо формує свою кредитну історію. Попри високий дохід, він намагається купувати дорогі товари в кредит і сумлінно виплачувати позичені суми. На думку айтівця, така модель фінансово дисциплінує його та дозволяє грамотно керувати грошима.
Але головна мета створення позитивної кредитної історії – мати змогу отримати більше грошей та кращі кредитні умови. Чи дійсно це працює?
В матеріалі читайте про те, як краще формувати свою кредитну історію та де її безкоштовно перевірити.
Чи зважають банки на кредитну історію
Кредитна історія – один із головних індикаторів для банків, коли вони вирішують, чи давати клієнту кредит. У фінансових установах наголошують, що вона демонструє дисципліну клієнта у виконанні зобов’язань і дозволяє оцінити ризики.
Банки роблять запит у бюро кредитних історій і використовують цю інформацію разом зі своїми внутрішніми скоринговими моделями для подальшого ухвалення рішення. Про це говорить директорка департаменту ризиків Unex Bank Вероніка Кушнір.
Кредитна історія разом із діловою репутацією дозволяє оцінити відповідальність клієнта: чи мав він труднощі з минулими кредитами, як розвʼязував спірні питання.
“Ця інформація може стати основою, проте кредитна історія має з чогось розпочатися – з першого кредиту. Тому ці поняття працюють у випадку, коли клієнт не вперше бере кредит”, – зазначає директорка департаменту малого та середнього бізнесу Глобус Банку Оксана Шульга.
Які підходи до першої позики клієнта
Отримати кредит вперше – може бути проблемою. Але не у всіх банках.
У пресслужбі державного Ощадбанку кажуть, що дійсно більші шанси отримати кредит має клієнт із позитивною історією погашення попередніх кредитів. “Якщо ж історії немає взагалі – рішення може бути більш обережним”, – зазначили в Ощадбанку.
“Відсутність кредитної історії – це деяка невизначеність. Наприклад, перший кредит можна видати на нижчу суму чи він матиме більші вимоги до застави”, – пояснює Вероніка Кушнір з Unex Bank.
Проте такий підхід не у всіх банках. Наприклад, у Глобус Банку інше ставлення до позичальника-початківця. Кожен клієнт має рівні права з іншим клієнтом, зазначає Оксана Шульга. А у разі надання кредиту беруть до уваги платоспроможність – офіційно підтверджений рівень доходів.
“Чи може громадянин виконати свої зобов’язання – це важить набагато більше для банку, ніж його історія”, – підсумовує Оксана Шульга.
Чи дійсно кредитна історія допомагає отримувати кращі умови
Якщо людина бере невеликі кредити чи розстрочки та справно їх погашає, вона формує позитивну кредитну історію. “Це підвищує її кредитний рейтинг і збільшує ймовірність отримати більший кредит у майбутньому на вигідніших умовах”, – кажуть в Ощадбанку.
Відповідальне користування кредитними продуктами справді може поступово покращити вашу кредитну історію та рейтинг, погоджується Вероніка Кушнір з Unex Bank. Вона додає, що варто уникати надмірної кількості позик, адже це може насторожити банк. А у випадку труднощів із платежами рекомендує одразу звертатися до банку для реструктуризації.
Утім, деякі банки наголошують на тому, що такий кредитний досвід ні на що не впливає.
“Це не є аргументом для банку. Адже те, що клієнт брав кредити й має добру історію погашення, не впливає на новий кредит”, – зазначає Оксана Шульга.
На що впливає негативна кредитна історія, де її перевірити
Роль кредитної історії в Україні за останні 15 років суттєво зросла.
Негативна кредитна історія ускладнює або навіть унеможливлює видавання позик, а також може призвести до збільшення відсоткової ставки. Так говорить радниця адвокатського об’єднання Investment Lawyer Group Олена Калітіна.
Важливість кредитної історії також полягає в тому, що вона дозволяє виявити шахрайські дії, контролювати свої борги, а ще може впливати на отримання страхових послуг та навіть працевлаштування. Досьє позичальника зберігається в бюро кредитних історій понад десять років, і саме тому досить важливо розуміти наслідки невиконання боргових зобов’язань.
Позитивно на кредитну історію впливають й достроково виплачені кредити. Перевірити свою кредитну історію можна на сайті Українського бюро кредитних історій – раз на рік це безкоштовно.
У розвинених країнах кредитна історія більш важлива частина фінансового життя громадянина, ніж в Україні. Приміром, у США людина без кредитної історії вважається потенційно неплатоспроможною, розповідає юристка Олена Калітіна. А негативна історія може стати на заваді оренди житла, працевлаштування та оформлення страховки.
За матеріалами finance.liga.net
