Українці отримали ще один спосіб перевірити власну кредитну історію — без окремої реєстрації на сайті кредитного бюро. У застосунку Дія запрацювало отримання повного кредитного звіту Українського бюро кредитних історій через чат із Дія.AI.
Достатньо авторизуватися в Дії, відкрити AI-асистента і попросити показати свою кредитну історію. Система самостійно використовує РНОКПП користувача, звертається до УБКІ та повертає готовий PDF-файл. Вручну вводити податковий номер, номер банківської картки чи пароль не потрібно.
Новий сервіс корисний не лише людям, які збираються брати кредит. Кредитний звіт може допомогти виявити позику, оформлену шахраями, прострочення, про яке людина забула, неправильний статус уже погашеного кредиту або підозрілі запити до кредитної історії.
Однак є важлива деталь: Дія не створює власної бази кредитів і не бере ці дані з державного реєстру. Джерелом інформації є Українське бюро кредитних історій — УБКІ. Тому звіт у Дія.AI фактично є зручнішим каналом доступу до даних цього бюро.
Що саме запустили в Дії
Мінцифри оголосило про нову функцію 26 вересня 2026 року. Відтепер у мобільному застосунку Дія через Дія.AI можна сформувати повний кредитний звіт УБКІ та отримати його у форматі PDF.
Раніше кредитну історію УБКІ можна було отримувати через сайт бюро, його мобільний застосунок, чат-боти, деякі банківські сервіси або письмовим зверненням. Ці можливості залишаються. Нововведення Дії полягає насамперед у тому, що ще один канал доступу інтегровано безпосередньо в державний застосунок.
Користувачеві не потрібно окремо реєструватися на сайті УБКІ та вручну вводити свої ідентифікаційні дані.
Алгоритм максимально скорочено: людина формулює запит природною мовою, Дія.AI визначає потрібну послугу, система отримує необхідні ідентифікаційні дані і формує документ.
Як отримати кредитний звіт у Дія.AI
За офіційною інструкцією процедура складається з чотирьох основних кроків:
- Відкрити мобільний застосунок Дія.
- Натиснути іконку Дія.AI посередині нижньої панелі.
- Написати, наприклад: «Отримати мою кредитну історію» або «Потрібен кредитний звіт».
- Після формування документа завантажити готовий PDF-файл.
РНОКПП система підтягує автоматично. Надсилати його повідомленням у чат не потрібно.
Так само не потрібно вводити номер банківської картки, PIN-код, CVV, паролі від банкінгу або коди з SMS. Мінцифри окремо наголошує, що для отримання звіту Дія.AI достатньо самого запиту користувача.
Це важливо ще й з погляду протидії фішингу: якщо нібито для «кредитного звіту з Дії» сторонній сайт, бот або співрозмовник просить банківські реквізити чи пароль, це не відповідає офіційній процедурі.
Що можна побачити у кредитному звіті
Кредитна історія — це не просто перелік непогашених позик.
За інформацією УБКІ, вона формується на основі даних, які бюро отримує від банків, фінансових компаній, кредитних спілок, лізингових компаній та інших фінансових установ.
Залежно від наявної інформації у звіті можна побачити:
- оформлені кредити та кредитні ліміти;
- суми й дати кредитних договорів;
- статус кредитів;
- історію погашення;
- прострочення;
- кредитні заявки, зокрема відхилені;
- організації, які запитували кредитну історію;
- окрему супутню інформацію, що міститься в базі бюро.
УБКІ також зазначає, що кредитна історія може містити відомості про виконавчі провадження, у яких людина фігурує боржником, відомості про документи, зареєстровані як втрачені, та коментарі до кредитної історії.
Особливо корисним може бути реєстр запитів. У ньому видно, хто, коли та з якою метою звертався до кредитної історії людини.
Тому перевіряти варто не лише рядок із загальною заборгованістю, а весь документ.
На що подивитися насамперед
Після завантаження PDF варто послідовно перевірити кілька речей.
1. Чи всі кредити вам відомі
Найочевидніша ознака проблеми — кредитний договір із банком або фінансовою компанією, до якої людина ніколи не зверталася.
Не варто автоматично сприймати незнайому назву як доказ шахрайства: права вимоги за кредитом могли передаватися іншій компанії або назва кредитора могла змінитися.
Але невідомий кредит — достатня причина негайно з’ясувати його походження.
2. Чи закриті погашені кредити
Якщо кредит давно виплачено, але у звіті він усе ще відображається як активний або прострочений, це може бути помилкою або наслідком того, що дані ще не оновилися.
Інформація в кредитній історії не обов’язково змінюється в режимі реального часу. УБКІ пояснює, що частота передавання інформації залежить від конкретного кредитора і може відрізнятися.
Тому кількаденна затримка після погашення сама по собі ще не означає помилку.
3. Чи правильно зазначені прострочення
Навіть якщо кредит справді належить вам, потрібно перевірити платіжну дисципліну: чи відповідають зазначені прострочення фактичним платежам.
Помилкова інформація про прострочення може впливати на те, як потенційні кредитори оцінюватимуть позичальника.
4. Хто запитував вашу кредитну історію
Окремої уваги заслуговує реєстр запитів.
Якщо там з’являються фінансові установи, до яких людина не зверталася за кредитом, це ще не є автоматичним доказом оформлення позики, але може бути сигналом для додаткової перевірки.
5. Чи відповідають вам ідентифікаційні дані
Помилки в імені, документах або інших даних також краще не ігнорувати, особливо якщо поруч із ними з’являються невідомі фінансові зобов’язання.
Чи покаже звіт абсолютно всі кредити людини
Не обов’язково.
Це одна з головних обмовок нового сервісу.
Дія.AI видає повний кредитний звіт УБКІ, але УБКІ — це кредитне бюро, а не єдиний державний реєстр усіх кредитних договорів в Україні.
Саме бюро пояснює, що певний кредит може бути відсутній у його базі, наприклад, якщо кредитор не є партнером УБКІ, договір уклали до початку співпраці кредитора з бюро, кредитор не має необхідної згоди позичальника на передавання інформації або не передає дані щодо певного типу договорів.
Тобто відсутність підозрілого кредиту у звіті УБКІ не можна трактувати як абсолютну гарантію того, що жодних кредитних зобов’язань на ім’я людини ніде немає.
Для більшості користувачів звіт усе одно залишається важливим інструментом фінансового контролю, але його межі потрібно розуміти.
Чи безкоштовний кредитний звіт
Дія повідомляє, що безоплатний звіт доступний раз на рік.
Якщо безкоштовний запит уже використано, Дія.AI має показати дату, коли безоплатне отримання звіту стане доступним знову. Також Мінцифри заявляє, що через рік користувачеві надішлють push-сповіщення про можливість повторної перевірки.
Тут є юридичний нюанс.
Стаття 13 Закону України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» формулює право дещо точніше: людина має право безоплатно ознайомитися зі своїм кредитним звітом та реєстром запитів один раз протягом календарного року. Таке право також виникає у разі отримання від кредитора відмови від укладення кредитного правочину.
Тому для конкретного користувача найпростіший практичний орієнтир у Дія.AI — дата наступного безкоштовного отримання, яку покаже сам сервіс.
Що робити, якщо у звіті знайшли кредит, якого ви не брали
Сам факт появи договору у кредитній історії не означає, що людина повинна одразу його оплачувати.
Спочатку необхідно встановити, звідки взявся запис і на підставі яких документів оформлено позику.
Крок 1. Зберегти кредитний звіт
PDF із Дія.AI краще зберегти. У ньому є інформація, потрібна для подальших звернень: кредитор, договір, дати та інші дані.
Крок 2. Звернутися безпосередньо до кредитора
УБКІ рекомендує у випадку виявлення шахрайського кредиту насамперед звернутися до організації, яка його видала, та з’ясувати деталі оформлення.
Доцільно вимагати інформацію про договір і повідомити, що людина його не укладала.
Якщо кредит пов’язаний із втраченими документами, потрібно надати документи або інші докази, що підтверджують обставини.
Крок 3. Повідомити правоохоронців
Національний банк у рекомендаціях щодо шахрайських кредитів радить також звертатися до поліції та кіберполіції.
Це особливо важливо, якщо є ознаки викрадення персональних даних, перевипуску SIM-картки, злому банківського акаунта або інших шахрайських дій.
Кіберполіція попереджає, що контроль над телефонним номером може дозволити зловмисникам отримувати доступ до фінансових сервісів та оформлювати кредити від чужого імені.
Крок 4. Оскаржити інформацію в УБКІ
Якщо інформація в кредитній історії неправильна, її можна оскаржити.
УБКІ описує процедуру так: людина подає заявку до бюро, після чого бюро звертається до організації, яка передала спірні відомості. За результатами перевірки дані можуть бути скориговані або заявникові повідомлять про відмову у внесенні змін.
У випадку підтвердженого шахрайського кредиту УБКІ вказує, що інформацію про такий договір можна видалити з кредитної історії після відповідного оскарження та підтвердження кредитором.
Крок 5. Якщо фінансова установа не вирішує питання — звернутися до НБУ
Національний банк рекомендує споживачам фінансових послуг спочатку звертатися безпосередньо до фінансової установи, а якщо проблему не розв’язано — подавати звернення до НБУ.
У складних спорах щодо самого факту укладення договору може знадобитися судове врегулювання.
Що робити, якщо кредит ваш, але інформація неправильна
Шахрайство — не єдина причина оскарження.
Наприклад, у кредитній історії може залишитися прострочення, якого не було, неправильна сума заборгованості або активний статус уже погашеного договору.
Закон дає суб’єкту кредитної історії право звернутися до бюро, якщо він не погоджується з інформацією у своїй історії. Бюро має перевірити спірні відомості через їхнє джерело.
Тому правильний шлях — не намагатися самостійно «виправити кредитний рейтинг», а домагатися коригування первинної помилкової інформації.
Чи передає Дія кредитну історію мовній моделі
Саме питання приватності є одним із найбільш чутливих у цьому сервісі, адже кредитний звіт містить фінансову та ідентифікаційну інформацію.
За поясненням Мінцифри, фактичні персональні дані користувачів не передаються великій мовній моделі.
Дія використовує механізм маскування: перед відправленням запиту до AI-моделі реальні значення замінюються умовними позначками. На офіційній сторінці Дія.AI як приклад наводиться ситуація, коли реальні ПІБ або адреса перетворюються на умовні теги на кшталт [USER_FULL_NAME] або [FOP_ADDRESS]. Модель формує відповідь із такими маркерами, після чого всередині інфраструктури Дії вони замінюються реальними даними для конкретного користувача.
Іншими словами, потрібно розрізняти Дія.AI як весь сервіс і зовнішню мовну модель, яка допомагає формувати відповідь.
Для надання персоналізованої послуги інфраструктура Дії, звісно, повинна обробити необхідні дані. Але, за заявою Мінцифри, ідентифікуюча інформація не передається безпосередньо мовній моделі.
Скільки зберігається історія розмов із Дія.AI
У повідомленні про обробку персональних даних Порталу Дія зазначено, що історія чатів у Дія.AI зберігається три місяці.
Користувач може видалити чат. За інформацією Дії, разом з історією розмови видаляються і дані, які людина самостійно внесла під час взаємодії з асистентом.
Передавання інформації відбувається захищеними каналами, а дані в історії розмов зберігаються у зашифрованому вигляді.
Втім, базове правило цифрової безпеки залишається актуальним: не варто самостійно вводити у чат більше конфіденційних даних, ніж потрібно для отримання конкретної послуги.
У випадку кредитного звіту Дія прямо зазначає: номер картки, банківські паролі та інші подібні реквізити вводити не потрібно.
Чому кредитну історію корисно перевіряти, навіть якщо ви не збираєтеся брати кредит
Зазвичай люди згадують про кредитну історію перед іпотекою, автокредитом, кредитною карткою або після відмови банку.
Але поява звіту безпосередньо в Дії робить його також інструментом фінансової гігієни.
По-перше, він дозволяє виявити кредит, про який людина не знає.
По-друге, можна перевірити, чи правильно закриті старі договори.
По-третє, реєстр запитів допомагає побачити активність фінансових установ щодо кредитної історії.
По-четверте, помилку краще виправити до моменту, коли людина сама звернеться по значний кредит і несподівано зіткнеться з проблемами через некоректний запис.
УБКІ зазначає, що інформація щодо кредитного договору зберігається у його базі протягом десяти років після завершення договору та повного виконання зобов’язань.
Отже, кредитна історія є значно довшим цифровим слідом, ніж просто список поточних боргів.
Чого нова функція Дії не робить
Інтеграція з УБКІ спрощує доступ до інформації, але не змінює саму систему кредитних історій.
Дія.AI:
- не є кредитним бюро;
- не визначає, кому видавати кредит;
- не створює кредитний рейтинг самостійно;
- не вирішує спори між позичальником і кредитором;
- не гарантує, що у звіті УБКІ містяться абсолютно всі кредити людини;
- не скасовує підозрілий договір автоматично;
- не потребує банківського пароля або реквізитів картки для формування звіту.
Головна зміна значно простіша: користувачеві дали коротший шлях до інформації, яка вже існує в системі кредитного бюро.
Коротко: як користуватися новою функцією
Щоб перевірити кредитну історію, потрібно відкрити Дія → Дія.AI, написати «Отримати мою кредитну історію» та завантажити PDF.
У документі варто перевірити не лише борги, а й активні та закриті договори, прострочення і реєстр запитів.
Якщо виявлено невідомий кредит — зберегти звіт, звернутися до кредитора, повідомити правоохоронців і оскаржити неправильний запис у кредитному бюро.
Якщо дані просто застаріли або містять помилку — спочатку варто перевірити інформацію в кредитора та ініціювати її виправлення через УБКІ.
І головне: кредитний звіт у Дія.AI — це звіт Українського бюро кредитних історій, а не витяг з єдиного державного реєстру кредитів. Саме це визначає і можливості нового сервісу, і його обмеження.
