ПриватБанк та Аврора запустили оплату обличчям, і за перші три тижні серпня українці здійснили понад 5000 транзакцій без картки чи телефону.
Оплату обличчям на касах запустили ПриватБанк та мережа мультимаркетів “Аврора” наприкінці липня. У понад 5000 кас, включно з касами самообслуговування, можна розрахуватися, просто дивлячись у камеру POS-термінала. Тобто з собою не потрібно мати готівку, телефон чи будь-який інший девайс для оплати.
І хоча для покупців новація виглядає як свіжий експеримент, сама технологія FacePay24 від ПриватБанку працює в Україні ще з 2019 року.
Чому масштабування FacePay відбулося лише зараз, як працює оплата обличчям та чи справді цей метод є безпечним для продавців та покупців.
Що таке FacePay та як він працює
FacePay24 інтегровано в термінали ПриватБанку на базі Android. Щоб скористатися сервісом, клієнту потрібно активувати функцію в застосунку Приват24: зробити кілька фото обличчя та обрати картку, з якої здійснюватимуться оплати.
Алгоритм оплати через FacePay24 виглядає так: покупець на касі обирає в терміналі (йдеться про білі POS-термінали) опцію “Оплата обличчям”, дивиться в камеру, робить фото, система зіставляє його біометричний код із даними у Приват24, і клієнт тисне “Оплатити”. Після чого вводить PIN-код картки для підтвердження, і транзакцію завершено.
У банку пояснюють, що це фактично двофакторна перевірка – спершу система ідентифікує обличчя, а тоді користувач підтверджує транзакцію кодом. Технологія побудована на базі системи Amazon Rekognition, яка широко застосовується для біометричного розпізнавання у світі та працює на алгоритмах глибокого навчання.
“Технологія FacePay24 – це розробка команди ПриватБанку за підтримки Visa, яку запустили наприкінці 2019 року. Від ідеї до реалізації пройшов понад рік”, – розповідають у пресслужбі ПриватБанку.
Хоча система працює вже шостий рік, але саме зараз відбувається масштабне оновлення термінального парку. Нині в Україні понад 200 000 POS-терміналів банку підтримують біометричну оплату. Потенційна аудиторія – близько 15 мільйонів користувачів Приват24.
Разом з тим ПриватБанк визнає: статистику за видами оплати окремо не ведуть, тож обсяг ринку біометричних транзакцій поки складно оцінити.
Як цю функцію запроваджують у ритейлі
Загалом оплата обличчям працює в усіх магазинах та торгових точках, де встановлено POS-термінали на Android. Але деякі торговельні мережі окремо повідомляють про запуск цієї технології, щоб наголосити на швидкості та зручності. У 2019 році торгові мережі “Велмарт” та “Велика Кишеня”, що входять до однієї групи компаній, стали першим ритейлером, який запропонував клієнтам технологію біометричної оплати.
Наприкінці липня 2025 року Аврора також оголосила про підключення FacePay у масштабі всієї мережі. За словами фінтех менеджера компанії Віталія Колісника, сьогодні понад 5000 кас Аврори підтримують біометричну оплату.
Попит поки обмежений, але динаміка позитивна. “За 20 днів серпня ми зафіксували понад 5000 транзакцій. Це відносно небагато, але частка FacePay у структурі безготівкових оплат зростає”, – зазначає він.
У компанії підкреслюють, що інтеграція не потребувала окремих витрат, оскільки функціонал реалізував банк. Водночас усі нові магазини “Аврора” відкриваються вже з POS-терміналами, які підтримують оплату обличчям. “Ми не зберігаємо персональні дані клієнтів і не маємо доступу до їхніх карток. Уся обробка відбувається на боці еквайра. Фактично тут діє двофакторна верифікація: сканування обличчя та введення PIN-коду”, – додає Колісник.
Наскільки безпечна оплата обличчям
Питання безпеки лишається ключовим. Біометрія вважається складною для підробки, проте ризики пов’язані з тим, що, на відміну від пароля, “нове обличчя” користувач собі створити не зможе.
Рівень захисту залежить від того, як саме зберігаються й обробляються дані, вважають експерти. “Важливо, щоб самі зображення обличчя не передавалися у відкритому вигляді, а використовувалися лише математичні вектори – так звані “біометричні ключі”. Якщо це дотримано, рішення є достатньо безпечним”, – наголошує генеральний директор міжнародного центру дослідження та розробки ШІ в компанії Winstars.ai Дмитро Софина.
Для забезпечення безпеки банкам критично важливо дотримуватися міжнародних стандартів, наголошує фінансова експертка Deloitte Consulting Мар’яна Татарин. “Біометричні дані складно підробити, але їхній захист має ключове значення. Тому банки повинні відповідати стандартам та проходити регулярні аудити”, – зазначає вона.
За цей час не було жодного випадку помилкової ідентифікації чи несанкціонованого списання коштів, наголошують у ПриватБанку. “FacePay24 використовує одну з провідних систем розпізнавання обличчя Amazon Rekognition. Ми впроваджуємо технічні та фізичні контролі, а також шифрування даних під час зберігання та передачі”, – відповіли у банку.
Якщо ж у людини зміни в зовнішності – зачіска, окуляри, шрам, операції – потрібно просто зайти в застосунок і зробити нове фото.
Які приклади використання FacePay є у світі
Подібні сервіси вже кілька років активно розвиваються у світі. У Китаї системи Alipay та WeChat Pay застосовують “Smile-to-Pay”. У США Amazon тестує сервіс Amazon One, де ідентифікація здійснюється за долонею, а Apple Face ID інтегровано у фінансові застосунки. У Великій Британії біометрію широко використовують у мобільному банкінгу, а також для ідентифікації пасажирів у транспорті.
Інші банки теж можуть інтегрувати FacePay або власні біометричні сервіси, так вважає Дмитро Софина зWinstars.ai. “Це буде схоже на історію з Apple Pay та Google Pay, які з часом стали загальноприйнятими”, – каже він.
Приєднання інших банків до цього сервісу – лише питання часу. Якщо перші пілотні проєкти покажуть високий рівень безпеки й попиту серед клієнтів, то їхні конкуренти зможуть інтегрувати біометричні методи оплати як частину свого стандартного функціоналу. Так вважає фінансова експертка Deloitte Consulting Мар’яна Татарин.
Сьогодні FacePay в ритейлі – це радше інноваційна опція, ніж масовий інструмент. Він зручний для тих, хто забув телефон або не брав з собою банківську карту. Але конкурувати з такими інструментами, як Google Pay чи Apple Pay, він не може.
За матеріалами finance.liga.net
