Українці, які живуть у приватних будинках, зможуть залучити пільговий кредит на встановлення твердопаливної печі або печі-каміна. Максимальна сума фінансування становитиме 480 тисяч гривень, однак це не безповоротна допомога: держава погасить лише частину основного боргу та компенсує частину відсотків. Решту кредиту домогосподарство повертатиме банку власним коштом.
Програма передбачає два пакети. За базовим можна отримати до 250 тисяч гривень із компенсацією 10% боргу. Розширений пакет охоплює також вентиляцію, протипожежні й теплоізоляційні елементи: його ліміт сягає 480 тисяч гривень, а держава компенсує 20% основної суми.
Отже, за максимального кредиту позичальнику можуть списати 25 тисяч або 96 тисяч гривень відповідно. Але остаточна вартість фінансування залежатиме від строку кредиту, графіка погашення, банківських комісій та того, чи поєднає банк обидві форми державної підтримки.
Чому уряд розширив програму
31 липня 2026 року Кабінет Міністрів оголосив про розширення програми підтримки енергетичної стійкості приватних домогосподарств. Раніше вона була зосереджена переважно на резервному й автономному електроживленні — генераторах, сонячних і вітрових установках, інверторах та акумуляторах.
Тепер кредитні кошти дозволять спрямовувати й на обладнання для автономного або резервного опалення. Уряд пояснює рішення систематичними пошкодженнями енергетичної інфраструктури та ризиком тривалих перебоїв з електро-, газо- і теплопостачанням. Узимку це створює не лише побутові незручності, а й загрозу промерзання систем опалення, водопостачання та водовідведення.
За інформацією Міністерства економіки, орієнтовний обсяг фінансування розширеної програми у 2026 році становитиме 801,5 млн гривень у межах ресурсів Національної установи розвитку. Додаткових видатків із державного бюджету для цього рішення не передбачено.
Два пакети: що можна придбати
Уряд поділив фінансування автономного опалення на два пакети — H та H+. Різниця полягає не лише в сумі кредиту, а й у переліку обладнання та розмірі компенсації.
| Умова | Пакет H | Пакет H+ |
|---|---|---|
| Мінімальний кредит | 10 тис. грн | 10 тис. грн |
| Максимальний кредит | 250 тис. грн | 480 тис. грн |
| Компенсація основного боргу | 10% | 20% |
| Максимальна компенсація | 25 тис. грн | 96 тис. грн |
| Піч або піч-камін | Так | Так |
| Димохід | Так | Так |
| Матеріали та монтаж | Так | Так |
| Вентиляція | Не заявлена окремо | Так |
| Протипожежні елементи | Не заявлені окремо | Так |
| Теплоізоляційні елементи | Не заявлені окремо | Так |
Пакет H призначений для придбання та встановлення твердопаливної печі або печі-каміна, димоходу й необхідних матеріалів.
Пакет H+ передбачає комплексніше облаштування: до основного обладнання можуть додаватися вентиляційні системи, протипожежний захист і теплоізоляція. Саме тому для нього встановлено більший кредитний ліміт і вищу компенсацію.
Водночас оприлюднений перелік не дає підстав автоматично зараховувати до програми газові та електричні котли, теплові насоси, радіатори, паливо або будь-який ремонт будинку. Якщо певної позиції немає в затвердженому пакеті або документах банку, її придбання може не вважатися цільовим використанням кредиту.
Хто зможе претендувати на кредит
Головна майнова вимога — житловий будинок має бути приватним, а його загальна площа не повинна перевищувати 300 квадратних метрів.
За базовими правилами програми енергетичної підтримки заявником може бути власник або співвласник приватного домогосподарства. Чинні матеріали Національної установи розвитку також допускають участь родича першого ступеня споріднення власника, якщо є необхідні згоди та виконані інші умови.
Претендент повинен бути податковим резидентом України та пройти банківську перевірку платоспроможності. Банк може оцінювати офіційні доходи, кредитну історію, поточні борги, вік позичальника та інші показники відповідно до власних процедур.
Чинна рамка програми також містить обмеження для:
- осіб, до яких застосовано санкції;
- осіб із судимістю за злочини проти основ національної безпеки;
- заявників, середньомісячний сукупний дохід яких разом із доходом чоловіка або дружини за попередні шість місяців перевищує десять середніх місячних зарплат в Україні;
- операцій із нерухомістю, яка не відповідає визначенню приватного домогосподарства.
Допомогу надаватимуть на один будинок за одним кредитним договором. Наявність будинку необхідної площі сама собою не гарантує схвалення: остаточне кредитне рішення ухвалює банк.
У публічних повідомленнях Кабінету Міністрів та Мінекономіки немає окремої територіальної вимоги. Тобто програму не оголошено винятково для прифронтових громад або територій із пошкодженою тепловою інфраструктурою.
480 тисяч — не державна виплата
Найважливіше: 480 тисяч гривень — це максимальна сума цільового кредиту, а не субсидія, грант або одноразова допомога.
Державна підтримка складається з двох можливих механізмів:
- Компенсації частини основної суми боргу — 10% або 20%.
- Компенсації відсотків до рівня, який сплачує позичальник: 0% у перший рік, 5% — у другий і 7% — у третій.
За даними Мінекономіки, позичальник може скористатися одним механізмом або обома одночасно — залежно від умов конкретного кредитного договору. Отже, не можна автоматично вважати, що будь-який банк обов’язково запропонує і списання частини боргу, і пільгову ставку.
Як працюватиме компенсація основного боргу
Якщо родина залучить максимальні 250 тисяч гривень за пакетом H, держава зможе компенсувати 25 тисяч. Після зарахування компенсації залишиться повернути 225 тисяч гривень плюс відсотки та можливі комісії.
За кредитом 480 тисяч гривень у пакеті H+ компенсація становитиме 96 тисяч. Основний борг після її зарахування зменшиться до 384 тисяч гривень.
| Пакет | Початковий кредит | Компенсація держави | Борг після компенсації |
|---|---|---|---|
| H | 250 000 грн | 25 000 грн | 225 000 грн |
| H+ | 480 000 грн | 96 000 грн | 384 000 грн |
Гроші компенсації не видаватимуть позичальнику для вільного використання. Вони мають бути спрямовані на погашення частини кредитного боргу після документального підтвердження придбання або встановлення обладнання.
Що насправді означає ставка 0% у перший рік
Нульова ставка не є кредитними канікулами. Позичальник усе одно щомісяця погашатиме основну суму боргу. Держава лише компенсуватиме банку відсотки, щоб для домогосподарства ставка у перший рік становила 0%.
У другий рік позичальник сплачуватиме 5%, у третій — 7%. Відсотки нараховуватимуться на залишок боргу, тому їхня сума залежатиме від графіка погашення.
На сторінці чинної програми Національної установи розвитку зазначено максимальний строк кредитування до десяти років, тоді як компенсація відсотків надається протягом трьох років. Однак станом на 1 серпня 2026 року окремі умови банківських продуктів для пакетів H та H+ ще не оприлюднені.
Якщо банки дозволять брати опалювальний кредит більш ніж на три роки, критично важливо з’ясувати ставку, яка діятиме з четвертого року. Вона може бути значно вищою за 7%.
Скільки доведеться платити: чотири приклади
Для орієнтовного розрахунку візьмемо кредит на три роки та припустимо, що:
- позичальник отримує одночасно компенсацію основного боргу і пільгові ставки;
- компенсація вже зарахована, а банк перерахував графік;
- платежі є ануїтетними та переглядаються на початку кожного року;
- ставка становить 0% у перші 12 місяців, 5% у наступні 12 і 7% в останні 12 місяців;
- комісії, страхування та інші супутні витрати не враховані.
| Сума кредиту | Компенсація | Борг після компенсації | Платіж у 1-й рік | Платіж у 2-й рік | Платіж у 3-й рік | Загалом за 3 роки |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 150 000 грн, пакет H | 15 000 грн | 135 000 грн | ≈3 750 грн/міс. | ≈3 948 грн/міс. | ≈3 991 грн/міс. | ≈140 271 грн |
| 250 000 грн, пакет H | 25 000 грн | 225 000 грн | ≈6 250 грн/міс. | ≈6 581 грн/міс. | ≈6 651 грн/міс. | ≈233 785 грн |
| 300 000 грн, пакет H+ | 60 000 грн | 240 000 грн | ≈6 667 грн/міс. | ≈7 019 грн/міс. | ≈7 095 грн/міс. | ≈249 371 грн |
| 480 000 грн, пакет H+ | 96 000 грн | 384 000 грн | ≈10 667 грн/міс. | ≈11 231 грн/міс. | ≈11 352 грн/міс. | ≈398 993 грн |
Максимальний кредит за пакетом H
Після компенсації 10% борг зменшується з 250 до 225 тисяч гривень.
За наведеним графіком позичальник сплатить:
- у перший рік — 75 тисяч гривень;
- у другий — приблизно 78,97 тисячі;
- у третій — приблизно 79,82 тисячі.
Загальна сума платежів становитиме близько 233,8 тисячі гривень, із яких приблизно 8,8 тисячі — відсотки.
Максимальний кредит за пакетом H+
Після державної компенсації 96 тисяч гривень основний борг зменшиться до 384 тисяч.
Орієнтовні виплати становитимуть:
- у перший рік — 128 тисяч гривень;
- у другий — приблизно 134,77 тисячі;
- у третій — приблизно 136,22 тисячі.
Загалом позичальник виплатить близько 399 тисяч гривень. Орієнтовна сума відсотків — майже 15 тисяч гривень.
Ці розрахунки є ілюстративними, а не банківською пропозицією. Якщо компенсацію зарахують лише після встановлення обладнання, перші платежі можуть розраховуватися з повної суми кредиту. За тієї самої трирічної моделі платіж до перерахунку становив би приблизно 6 944 гривні для кредиту 250 тисяч і 13 333 гривні для кредиту 480 тисяч.
Які додаткові витрати можливі
Пільгова ставка не означає повної відсутності супутніх платежів. Чинні умови загальної програми дозволяють банкам стягувати комісії за надання та обслуговування кредиту. Їхній сукупний розмір за весь строк договору не повинен перевищувати 1,5% суми кредиту.
За максимального ліміту це може становити:
- до 3 750 гривень для кредиту 250 тисяч;
- до 7 200 гривень для кредиту 480 тисяч.
Державна підтримка ці комісії не покриває. Окремо можуть виникнути витрати, не включені до кредитного кошторису: доставка, додаткові будівельні роботи, технічне обстеження, обслуговування димоходу, закупівля палива, страхування або усунення недоліків будинку.
Тому порівнювати потрібно не лише номінальні 0%, 5% і 7%, а повну вартість кредиту в гривнях та реальну річну процентну ставку.
Як оформлюватимуть кредит
Остаточну процедуру визначатимуть Національна установа розвитку та банки-партнери. Попередній алгоритм має виглядати так:
- Власник визначає, яке обладнання необхідне будинку, та отримує кошторис від продавця або підрядника.
- Обирає пакет H або H+ відповідно до складу обладнання та робіт.
- Звертається до уповноваженого банку із заявкою на цільовий кредит.
- Надає документи про особу, доходи, право власності, площу будинку, згоду співвласників, а також рахунок або кошторис продавця чи монтажної організації.
- Банк перевіряє позичальника, об’єкт нерухомості та відповідність витрат умовам програми.
- Після схвалення кошти спрямовуються на придбання і встановлення обладнання.
- Позичальник підтверджує цільове використання кредиту документами та фотографіями встановленого обладнання з геолокацією.
Офіційно встановлений строк для підтвердження придбання та встановлення обладнання — 180 календарних днів із дати отримання кредиту. Надалі фотографії з геолокацією необхідно надсилати банку раз на пів року.
Нові правила скасовують вимогу регулярно передавати дані про обсяги споживання електроенергії. Це спрощення стосується адміністрування всієї програми енергетичної підтримки.
Невиконання умов, подання недостовірних документів або нецільове використання грошей може призвести до втрати державної підтримки. Тоді позичальнику доведеться повернути отриману компенсацію та надалі сплачувати повну ставку, визначену кредитним договором.
У яких банках можна буде оформити позику
На сторінці чинної програми НУР перелічено шість уповноважених банків:
- Глобус Банк;
- Sense Bank;
- Укргазбанк;
- ПриватБанк;
- Ощадбанк;
- Полтава-Банк.
Однак це перелік учасників загальної програми енергонезалежності. Він не означає, що всі шість банків уже почали приймати заявки саме на пакети H та H+.
Станом на 1 серпня 2026 року банки ще не оприлюднили повні умови кредитів на автономне опалення, перелік прийнятних постачальників, вимоги до першого внеску та дату початку приймання заявок. Тому подавати заявку варто після появи окремого продукту на сайті НУР або відповідного банку.
Що обов’язково запитати в банку
Перед підписанням договору позичальнику потрібно отримати письмові відповіді щонайменше на такі питання:
- Чи застосовуються одночасно компенсація основного боргу та пільгові ставки?
- Коли саме держава зарахує 10% або 20% компенсації?
- Яким буде платіж до зарахування компенсації та після нього?
- Який строк кредиту й ставка після третього року?
- Яка повна вартість кредиту з усіма комісіями та страховими платежами?
- Чи потрібен перший внесок, застава або поручитель?
- Чи можна самостійно обрати продавця і монтажну організацію?
- Які документи підтверджуватимуть належне встановлення обладнання?
- Чи можна достроково погасити позику без додаткових платежів?
- За яких порушень доведеться повернути державну компенсацію?
Банк має надати паспорт споживчого кредиту та повний графік платежів. Саме ці документи, а не рекламна ставка, показують реальну вартість позики.
Чому розширений пакет може бути безпечнішим
Вентиляція, належний димохід, протипожежні й теплоізоляційні елементи — не декоративне доповнення. Вони безпосередньо впливають на безпечність пічного опалення.
ДСНС рекомендує доручати встановлення та обслуговування опалювального обладнання кваліфікованим фахівцям, перевіряти димохід і вентиляційні канали та встановлювати датчик чадного газу. Детальні рекомендації оприлюднені на безпековому порталі ДСНС.
Тому обирати між H та H+ потрібно не за принципом «де більша компенсація», а після технічної оцінки будинку. Якщо для безпечного монтажу необхідні вентиляція, ізоляція та протипожежний захист, економія на цих роботах створюватиме додатковий ризик.
Водночас не варто штучно збільшувати кошторис лише заради 20-відсоткової компенсації. Кредит є цільовим, усі витрати потрібно підтверджувати, а більшу частину позики все одно доведеться повернути.
Кому програма може бути вигідною
Пільгове фінансування найбільше допоможе власникам будинків, які не мають достатньої суми для одноразової оплати обладнання, але можуть регулярно обслуговувати кредит.
За трирічного строку та одночасного застосування двох механізмів підтримки пакет H+ виглядає фінансово привабливіше: із 480 тисяч гривень держава компенсує 96 тисяч, тоді як орієнтовні відсотки за наведеною моделлю становлять близько 15 тисяч. Навіть із максимальною комісією номінальна економія проти самостійної оплати 480 тисяч може перевищити 73 тисячі гривень.
За пакетом H ефект скромніший. Компенсація становить 25 тисяч гривень, орієнтовні відсотки — 8,8 тисячі, а максимальна комісія — 3,75 тисячі. Номінальна перевага за таких припущень становитиме близько 12,5 тисячі гривень.
Проте ці розрахунки зміняться, якщо банк не поєднає обидві компенсації, встановить довший строк, зарахує державну частку із затримкою або застосує високу ставку після третього року.
Нова програма дає власникам приватних будинків можливість профінансувати автономне опалення без необхідності одразу сплачувати весь кошторис. За базовим пакетом можна отримати до 250 тисяч гривень і зменшити основний борг на 10%. За розширеним — до 480 тисяч із компенсацією 20%.
Однак максимальна державна допомога становить не 480, а 96 тисяч гривень. Решту кредиту разом із відсотками, комісіями та супутніми витратами погашатиме позичальник.
Остаточне рішення варто ухвалювати лише після появи банківських продуктів і повних графіків платежів. Особливо важливо перевірити, чи надає банк обидві форми підтримки, коли буде списано частину боргу та яка ставка діятиме після завершення третього року кредитування.
